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| 編輯推薦： |
一堂不可或缺的财富必修课，一部真正面向普通人的家庭财务规划指南。
本书直面当代家庭的核心焦虑：如何用有限的财富，守护家人一生的安稳与尊严？? 它打破传统理财书籍追求“钱生钱”的局限，提出财富管理的本质是管理人生，而非算计数字。书中以家庭生命周期为脉络，系统涵盖资产配置、健康保障、房产购置、子女养育、品质养老、财富传承六大刚性事务，致力于帮助读者为家庭建立一份从容生活的确定性，在风浪面前未雨绸缪，从容应对。
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| 內容簡介： |
如何用有限的财富守护家人一生的安稳与尊严？大多数人的财富积累黄金期仅有短短15年，却要支撑起三代人跨越几十年的生活重担——父母体面的晚年、孩子充满可能的教育、自己有品质的退休生活。
本书打破常规，跳出传统理财书籍追求“钱生钱”的局限，提出家庭财富管理的本质不是数字的增长，而是对人生关键事务的从容安排。它将视角从个人账户的盈亏，转向整个家庭生命周期的需求，带你重塑财富认知。
资产配置：把鸡蛋放进“对的篮子”
健康保障：构筑防范疾病风险的安全网
房产购置：清醒剖析房产的四重价值
子女养育：有限投入实现更优养育
品质养老：安排有尊严的晚年生活
财富传承：财富传递，防止“传非所愿”
本书不提供一夜暴富的捷径，而是致力于帮助你在风平浪静时未雨绸缪，面对惊涛骇浪时从容应对。
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| 關於作者： |
李璞
·独立财务顾问；
·特许金融分析师，晟睿投资创始合伙人；
·保险行业商业咨询顾问，IFA独立理财顾问协会中国区发起人；创办线上直播培训平台“脚印互动”，助力保险公司和保险从业者转型升级；
·得到App课程主理人，开设有“像高净值人群一样管钱”“给忙碌者的个人保险课”“家庭财富管理”等多门课程。还曾参与吴晓波频道“财富晓说”栏目的出品。
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| 目錄：
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目录 .
CONTENTS
前言.每个对家庭负责任的人，都该补上这堂课
上篇.认知篇
第1章.家庭财富管理，本质是事务管理 /2
给不确定的未来一份确定性 /3
家庭财富管理就是为事做准备 /6
“反常识”思考，打破直觉陷阱 /9
以终为始，构建家庭财富管理体系 /15
第2章.给人生大事排序，找到你的目标事件 /24
分类：刚性事件 vs 柔性事件 /25
画出你的人生时间轴 /26
第一优先级：日常开支 /30
分阶段为未来做准备 /33
第3章.别急着赚钱，规避风险更重要 /40
守好家庭财富管理的安全线 /41
别忽视现金流 /44
别混淆资质 /48
别指望暴富 /51
中篇.工具篇
第4章.理财工具：买对理财工具，合理配置资产 /60
理财越早开始越受益 /61
不要把钱全存银行 /64
理财的关键是“为事买” /66
理解理财工具的三维特性 /69
三步定位，为“事”匹配理财工具 /72
避免错配，小心掉“坑” /78
构建科学的投资组合 /80
工具为器，组合为道 /98
第5章.负债工具：用好杠杆，实现财富增值 /101
用杠杆把未来的钱“撬”到现在 /102
负债的三种状态 /105
借来的钱要花在刀刃上 /119
在偿还能力范围内负债 /123
下篇.实践篇
第6章.资产配置：把鸡蛋放进对的篮子里 /128
越是普通家庭，越需要资产配置 /129
准确评估家庭可投资资金 /132
了解各类资产的风险和收益特性 /138
合理分配资金 /142
配置有息资产与无息资产 /145
寻求并持有高性价比资产 /151
第7章.健康保障：以保险防范疾病风险 /154
保险是防范健康风险的有效工具 /155
分层级配置健康保险 /157
普通家庭的理性选择 /162
第8章.房产购置：合适的才是最好的 /168
房产的四重价值 /169
向外看政策，向内盘现金 /174
做好还贷计划 /178
第9章.品质养老：让退休生活更从容 /183
养老是人生的“灰犀牛”事件 /184
重新认识养老规划 /186
养老的三根支柱 /194
分需求准备养老资金 /199
合理配置商业养老保险 /205
养老的钱是怎么花出去的 /209
第10章.子女养育：在爱和责任间寻找平衡 /214
理性育儿，有限投入 /215
健康保障的阶梯式规划 /219
教育投入让孩子拥有更多选择 /221
量力而行，上要封顶 /224
第11章.财富传承：把财富稳妥地传给下一代 /227
财富传承是每个家庭的必修课 /228
如何防止“传非所愿” /232
如何防止家庭矛盾 /242
如何防止子孙挥霍 /245
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| 內容試閱：
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PREFACE
每个对家庭负责任的人，都该补上这堂课
每个对家庭负责任的人，都该认真思考这样一个问题：如何用有限的财富，守护家人的岁月静好？
我们先来仔细算一笔人生账。大多数人从20多岁初入职场，到60岁光荣退休，看似拥有长达近40年的职业生涯，但实际上，积累财富的高峰期，只有30岁到45岁这短短的15年。
站在家庭的角度审视这15年创造的财富，你会发现它承载着超乎想象的重任。
此时的你正值壮年，事业或许渐入佳境，收入达到峰值，但肩上的担子也最为沉重。父母已经或者即将退休，步入需要子女支持的晚年生活。如果将双方父母都计算在内，四位老人的养老重担都落在你的肩上。在“百岁人生”已成为现实的今天，这段赡养期可能长达三四十年。
与此同时，你的孩子正处于成长的关键阶段。从呱呱坠地到长大成人，孩子的衣食住行、教育培养都需要持续投入。虽然中国法律规定的抚养义务止于十八周岁，但中国家庭对子女的付出往往远超这个界限—从继续求学到婚嫁置业，父母的心血与积蓄源源不断地注入下一代的人生。
而你自己的人生同样需要经营。房贷可能是未来20年都要面对的固定支出，车贷、日常开销、职业发展投入、健康管理，还有那些突如其来的意外开支，每一项都在蚕食着你创造的财富。更不必说你为自己退休生活所做的储备，同样需要在这段时期内完成积累。
这笔账算下来，你会发现：在这短短15年里积累的财富，竟要支撑起三代人跨越几十年的生活。父母晚年需要的不仅是生活费，更是一份体面与尊严；孩子成长路上渴求的不仅是学费，更是充满无限可能的机遇；而我们自己期盼的也不仅是温饱，而是有品质的人生下半场。这些期待，都系于这段黄金时期的财务安排。当这些责任具象化为银行发来的房贷还款通知短信、父母的医药费单据、孩子书包里的课外班收据时，我相信，你一定会和我一样，感觉心里沉甸甸的。
遗憾的是，很多家庭正在用错误的方式处理这个生命课题：有人节衣缩食存钱，却发现积蓄跑不赢通胀；有人铤而走险，追逐高收益投资，却在P2P（点对点借贷）暴雷中血本无归；有人把股市当赌场，指望通过一夜暴富解决所有问题；更常见的是那些顾此失彼的悲剧—为了提前偿还低息房贷耗尽现金，却在突发疾病面前束手无策，又或是倾尽所有为孩子准备教育金，自己的养老金却毫无着落……
这些困境的根源，在于用个人理财思维处理家庭财务问题。
家庭财富管理之所以独特，关键在于它以“家庭”为基本的决策单位。这种视角的转变，带来了与个人理财截然不同的思维方式和管理逻辑。当我们把目光从个人账户的数字增减，转向整个家庭的生命周期需求时，财富管理的本质就发生了根本性的改变。
个人理财关注财富的增长，追求的是收益最大化，可以“以成败论英雄”。但家庭财富管理是对人生重大事件的系统规划，追求的是平稳支撑起每个家庭成员在不同人生阶段的需求，布局长远的安稳。因此，既要考虑不同人生阶段的现金流匹配，又要权衡各家庭成员需求的优先级，更要为未知风险预留缓冲空间。
因此，与传统理财书籍不同，本书不以资产增值为核心，而是将家庭生命周期中的重大事件作为管理单元，从底层逻辑出发，提供一套经得起时间检验的家庭财富管理体系。
这套家庭财富管理体系融合了我主理的“家庭财务管理”“像高净值人群一样管钱”“给忙碌者的个人保险课”等多门课程精华，建立在数百个真实家庭案例的基础上，这些家庭有的资产雄厚，有的刚组建不久，但面临的财务挑战本质上是相通的。我把这些经验提炼成可复制的框架，让更多家庭可以借鉴、参考。更重要的是，这套体系针对你可能遇到的大部分场景，如健康保障、房产购置、子女养育、品质养老、财富传承等，提供了可落地的策略。
全书分为三个逻辑递进的板块。第一个板块，即上篇，构建认知框架，重塑财富认知。在前三章中，我会带你理解家庭财务健康的标志不是账户余额的不断增长，而是能从容应对教育、医疗、养老等关键人生事件。你会明白，那些看似完美的理财方案为何在现实面前不堪一击，而真正有效的策略往往藏在“反常识”的决策里，比如有时负债反而是保护财富的盾牌，某些看似亏本的保险配置恰是精明的选择。除此之外，我还会揭示普通家庭最常见的几个认知误区，让你不要踩雷，远离风险。
第二个板块，即中篇，聚焦工具运用，为你介绍两类最关键的财务工具—让你既能守住财富底线又能抓住发展机遇的理财工具，以及可以撬动优质资源的负债工具。很多人对负债避之唯恐不及，却不知道合理运用杠杆能让家庭财务更从容。
第三个板块，即下篇，则是实战指南，从第6章开始，每章聚焦一个家庭必经的重大财务事件：从健康保障到房产购置，从子女养育到品质养老，甚至包括很多人避而不谈的财富传承。我不会给你标准答案，因为每个家庭的情况各不相同。作为服务过数百个家庭的独立财务顾问，我深知每个家庭都是独特的生态系统。北京程序员家庭与东莞制造业夫妻的现金流管理截然不同；一线城市多房产家庭与三四线城市退休教师的养老规划也大相径庭。但我会告诉你评估标准、决策方法和避坑指南，让你在面对具体问题时能做出最适合自己家庭的选择。
特别要说明的是，书中所有案例都经过脱敏处理，但关键数据和决策节点完全真实，这些鲜活的故事比任何理论都更具启发价值。
或许你会问：在充满不确定性的时代，规划真的有用吗？我的回答是：正因为未来不可预测，规划才如此重要。航海家不会因为风向多变就放弃使用罗盘，家庭的财富之舟更需要专业的导航系统。2020年的疫情让我们深刻体会到，“黑天鹅”事件随时可能发生，但那些提前做好应急储备、合理配置资产的家庭，往往能更快走出困境。这种从容，正是科学规划赋予一个家庭最珍贵的礼物。
此刻翻开这本书的你，或许正在为孩子的教育金发愁，或许正在纠结是否要提前还贷，又或许正在担心父母的医疗费用。无论具体需求如何，你都已经迈出了关键一步—意识到家庭财富需要专业管理。接下来，我将作为你的向导，带你避开那些我亲眼所见的弯路与陷阱，共同学习如何用今天的决策守护家人明天的笑容。
当你合上这本书时，我希望你获得的不仅是一套工具和方法，更是风平浪静时的未雨绸缪，以及面对惊涛骇浪时从容应对的底气。毕竟，我们管理财富的终极目的，从来不是数字的增长，而是让所爱之人活得更有安全感、更有尊严、更有质量。
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