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| 編輯推薦： |
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1.内容全面、结构清晰、针对性强。2.系统阐述保险科技产业的普及性读物，全方位、多角度地为读者呈现保险科技3.0时代的未来图景。3.以技术创新应用为纵线，详细介绍了5G、AI、大数据、云计算、区块链等技术在金融领域的实践与发展。
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| 內容簡介： |
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本书立足于我国金融保险行业的发展演变与前沿趋势，从科技视角切入，全面阐述5G、AI、大数据、区块链、物联网等新兴技术在保险领域的应用场景与实践路径，深度剖析智能科技在保险产品定价、营销、核保、理赔、客服、风控等细分领域的应用，并对全球部分国家和地区及我国保险科技的监管政策进行了系统梳理与分析。全书内容翔实、结构清晰、针对性强，既有理论思考的前瞻性与深度，又兼顾了实践落地，构建了一套完整、详细、实战性强的保险行业数字化转型解决方案。针对当前保险行业的主流险种（如财产险、寿险、车险、农业险、健康险、自然灾害与事故责任险等）的业务流程及数字化转型实践做了详细论述，适合金融保险领域的各级管理者及从业人员、IT行业的科技人员阅读，也适合高等院校经济、管理等专业的师生以及对保险科技感兴趣的读者阅读。
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| 關於作者： |
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张一，美国贝瀚文大学全球数字化管理学者、工商管理博士 ( DBA )，美国北方中央大学工商管理硕士( MBA )，并获法国巴黎大学对外法语教学及法国文学双硕士学位；明亚保险经纪资深合伙人、销售总监，清控至道( 北京 )教育科技有限公司特聘大类资产配置导师，家庭风险规避及财务安全顾问，国家理财规划师( AFP )，百万圆桌协会 ( MDRT ) 顶尖会员 ( TOT)、世界华人保险大会国际铂金奖会员 (IDA )，获得“IMA保险名家白金奖”，在保险理财领域拥有丰富的实战经验，曾多次受邀为大型上市公司企业高管及员工讲解保险规划课程及保险方案设计，并接受《大众理财》杂志特约专访。
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| 目錄：
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第一部分 保险科技
第1章 保险科技：重新定义未来保险 2
一、“保险 科技”时代的来临 2
二、保险科技的演变与发展历程 5
三、保险科技的底层技术体系 7
四、保险科技产业图谱与商业落地 11
第2章 智启未来：科技重塑保险流程 17
一、营销环节：驱动保险精准营销 17
二、核保环节：打造优质的核保体验 19
三、理赔环节：简化流程，提升效率 21
四、客服环节：数字化全场景保险服务 22
五、风控环节：基于保险科技的智能风控 25
第3章 5G赋能：驱动保险智能化变革 28
一、5G时代的智慧保险新机遇 28
二、5G在保险领域的应用场景 31
三、基于5G物联网的保险产品变革 35
第4章 数智实践：保险企业数字化转型 39
一、理念革新：构建数字化转型战略 39
二、技术布局：锻造硬核科技能力 41
三、组织进化：重构数字化管理模式 44
四、因地制宜：数字化转型的路径选择 46
第二部分 AI 保险
第5章 AI保险：科技驱动保险新生态 50
一、AI赋能保险业数字化转型 50
二、“AI 保险”的应用基础 51
三、基于AI算法的保险产品创新 53
四、构建“AI 保险”新业态 55
第6章 实践应用：AI重塑保险价值链 57
一、智能定价：个性化产品定价 57
二、智能服务：成本、效率与体验 58
三、智能理赔：提升保险理赔效能 59
四、智能风控：助力保险反欺诈 60
五、智能运营：精准推荐与智能交互 61
第7章 “AI 保险”模式的问题与对策 64
一、监管：完善保险监管制度框架 64
二、数据：破除数据应用痛点 66
三、技术：创新AI算法治理能力 68
四、人才：培养高水平复合型人才 70
第三部分 大数据 保险
第8章 数据赋能：保险大数据的应用 74
一、大数据时代的保险销售变革 74
二、保险大数据应用解决方案 76
三、大数据在保险领域的应用挑战 80
四、“大数据 保险”的发展对策 83
第9章 基于大数据的智能化保险风控 86
一、保险风控的数智化升级 86
二、大数据保险风控的体系架构 88
三、保险核保与理赔智能化 91
四、大数据保险风控的落地策略 94
第10章 基于用户画像的保险精准营销 97
一、精准营销：实现保险营销智能化 97
二、精准营销模型的构建方法 99
三、基于用户画像的产品设计与研发 102
四、用户画像精准营销的落地路径 104
第四部分 区块链 保险
第11章 区块链：重塑保险数智化边界 108
一、区块链的技术特性及应用 108
二、“区块链 保险”的应用优势 110
三、“区块链 保险”的实践场景 113
四、基于区块链技术的保险自动化 115
第12章 基于区块链的智慧保险生态圈 118
一、“区块链 寿险”的应用场景 118
二、“区块链 车险”的应用场景 121
三、“区块链 农业险”的应用场景 123
四、“区块链 健康险”的应用场景 126
第13章 区块链在保险监管领域的实践 130
一、区块链与保险监管的结合路径 130
二、基于区块链的保险资产监管 132
三、区块链赋能医保基金监管 135
第五部分 物联网 保险
第14章 物联网：保险科技的新蓝海 140
一、物联网时代的保险科技 140
二、“物联网 保险”的关键技术 142
三、基于物联网的保险价值链重塑 145
四、美国“物联网 保险”的实践启示 147
第15章 物联网保险产品的创新路径 151
一、物联网保险产品的技术架构 151
二、物联网保险产品的类型 153
三、物联网保险产品的创新价值 155
第16章 智能互联：重构传统保险模式 160
一、物联网驱动下的金融科技 160
二、基于车联网的UBI车险模式 162
三、商业健康险模式的创新与变革 163
四、智能互联时代的财产险模式 165
五、自然灾害与事故责任险的应用 170
第六部分 监管科技
第17章 全球国家保险科技监管政策 174
一、美国保险科技的监管政策 174
二、英国保险科技的监管政策 178
三、德国保险科技的监管政策 179
四、新加坡保险科技的监管政策 180
五、中国保险科技的监管政策 182
第18章 保险合规：监管科技应用场景 184
一、用户身份识别 184
二、市场交易行为监控 185
三、数据整理与报送 186
四、法律法规跟踪 188
五、风险数据融合分析 189
六、金融保险机构压力测试 191
第19章 我国保险监管科技的实现路径 193
一、提质增效：驱动保险业高质量发展 193
二、制度建设：完善保险监管环境 195
三、技术赋能：构建监管科技基础设施 197
四、生态重塑：探索保险科技之路 200
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| 內容試閱：
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保险是经济社会风险保障的重要手段，能够充分发挥经济助推器和社会稳定器的作用，具有重要意义。保险科技作为保险业高质量发展的重要基础，能够有效推动保险机构数字化转型，赋能保险业务创新，提升保险服务质量和效率，优化保险发展模式，强化服务国家战略的能力。我国《保险科技“十四五”发展规划》明确提出，到 2025 年，我国保险科技发展体制机制进一步完善，保险与科技深度融合、协调发展，保险科技应用成效显著，保险科技水平大幅跃升，人民群众对数字化、网络化、智能化保险产品和服务的满意度明显增强，我国保险科技发展居于国际领先水平。
目前，我国保险行业正在从高速增长向高质量发展转型，在这个过程中，保险科技发挥了重要作用。近几年，中国平安、中国人寿、中国太保、中国人保等保险行业的头部企业将“保险 科技”提升到战略高度，不仅加大了在保险科技领域的投入，而且设立了保险科技子公司，专注于保险科技的研发与落地。对于无力独自研发保险科技的中小型保险公司来说，在各个垂直领域积累了大量先进技术的平台型公司为其提供了技术支持，例如阿里巴巴为其提供IaaS（Infrastructure as a Service，基础设施即服务）技术支持，谷歌向其开放人工智能核心能力等。这些平台型企业与中小型保险公司合作构成了一个新阵营，共同推动保险科技创新。
除了企业的努力推动外，保险科技的创新发展也离不开大环境的支持，如5G的大规模商用。作为一项底层基础设施，5G的出现极大地提高了信息传输速率，扩大了信息传播范围，构建了一个庞大的信息共享网络，重新定义了人与人、物与物、物与人之间的关系，改变了人与人、人与企业的信息交互方式，深刻地影响了保险行业的发展模式、产品服务体系的构建方式以及风险管理理念。
在5G、大数据、云计算、区块链等技术快速发展的时代，保险行业作为一个知识密集型、技术敏感型行业正在经历一场以ICT（信息与通信技术）为核心的技术转型。
保险行业传统的风险防控集中在保前核保与保后勘验两个环节，使用的数据大多是静态的历史数据。随着保险市场不断下沉，用户群体越来越多，各类信息越来越复杂，保险行业传统的风险防控手段在时效性以及成本控制方面表现出明显的不足。5G技术的落地开启了万物互联时代，车联网、无人机、自动驾驶、智能家居、智能可穿戴设备等应用创造了海量动态的实时数据。保险公司可以利用这些数据精准预测风险，提前准备好应对方案，或者将风险消灭在萌芽状态，实现风险管控前置，还可以打通线上、线下的风险管理流程，形成全渠道风险管理闭环，提高风险管控效率，减少不必要的出险，降低风险管理成本。
对于保险公司来说，在5G网络环境下，业务人员触及客户群体的渠道变得越来越丰富多元，可以借助多种智能设备与用户建立连接，一改过去被动的服务方式，主动为客户提供定制化的风险服务，借助个性化的保险方案与产品优化用户体验，增强客户对公司的黏性。
目前，各个保险公司都在积极引入人工智能，布局RPA（Robotic Process Automation，机器人流程自动化）。该项技术的引入可以使保险公司的部分业务实现自动化操作，对海量实时数据进行高效处理，例如自动识别客户提供的医疗发票，自动录入车险录单文件等，减少保险公司在这些琐碎事务中的人力投入，对数据隐藏的价值进行深入挖掘。在此基础上，保险公司的风险评估能力与运营能力都将得以大幅提升，传统风险评估系统认为不适合承保的项目通过新的风险评估有可能得出新的结果，支持保险公司在更大范围内拓展客户群体，开发更多新兴业务。
保险行业因为行业特殊性，会收集用户的隐私信息，例如家庭住址、联系方式、身份证号码、银行卡账号、健康状况等，这些信息一旦泄露将造成不可估量的损失。在5G网络环境下，保险行业传统的信息管理方式存在很大漏洞，信息泄露风险极高。区块链技术凭借去中心化和数据难以篡改的特点，借助智能合约、共识机制、分布式记账等工具，创新了信息管理方式，有效地保障了信息安全，增强了客户对保险公司的信任，为保险公司的业务开展奠定了良好的基础。
事实上，在5G时代，赋能保险科技创新的技术还有很多，本书立足于我国金融保险行业的发展演变与前沿趋势，从科技视角切入，全面阐述5G、AI、大数据、区块链、物联网等新兴技术在保险领域的应用场景与实践路径，深度剖析智能科技在保险产品定价、营销、核保、理赔、客服、风控等细分领域的应用，并对全球部分国家和地区及我国保险科技的监管政策进行系统梳理与分析，试图帮助读者理解保险科技时代的产业变革与模式演化，以便于指导保险企业应时而变，加快推进数字化转型升级。
本书共分为六个部分。
第一部分：保险科技。这一部分从保险科技的发展与演化出发，从营销、核保、理赔、客服、风控五大环节切入对保险科技在保险行业重塑中的重要作用进行探究，并进一步探讨保险科技赋能下的保险行业智能化、数字化转型路径。
第二部分：AI 保险。这一部分从“AI 保险”的底层逻辑切入，对AI赋能保险的五大实践应用——智能定价、智能服务、智能理赔、智能风控、智能运营进行立体化拆解，对AI赋能保险行业过程中遇到的四方面问题进行深入探讨。
第三部分：大数据 保险。这一部分对大数据在保险行业的落地应用以及落地过程中面临的主要问题与对策进行探究，集中探讨了基于大数据的智能化风险控制和精准营销，围绕实现路径与落地策略总结出一系列实用的技巧与方法。
第四部分：区块链 保险。这一部分立足于区块链的基本特性，对区块链在寿险、车险、农业险、健康险四个主要领域的应用进行深入探究，形成极具指导意义的实践路径，并从资产监管与基金监管两个维度对区块链赋能下的保险监管升级进行讨论。
第五部分：物联网 保险。这一部分从物联网赋能保险行业的关键技术切入，详细分析了物联网对金融科技的创新，并就物联网对车险、商业健康险、财产险、自然灾害与事故责任险的颠覆与创新进行了讨论，同时对各自的应用场景做了设想。
第六部分：监管科技。这一部分对美国、英国、德国、新加坡和中国在保险科技方面的监管政策进行阐述，试图借此探究全球对保险科技创新的主流态度，展现了保险监管科技的六个主流应用场景，对我国保险监管科技落地应用策略进行总结。
本书从多角度阐述了保险业数字化转型战略与路径，结构清晰、针对性强，既有理论思考的前瞻性与深度，又兼顾了实践落地，构建了一套完整、详细、实战性强的保险行业数字化转型解决方案。针对当前保险行业的主流险种（如财产险、寿险、车险、农业险、健康险、自然灾害与事故责任险等）的业务流程及数字化转型实践亦做了详细论述，适合金融保险领域的各级管理者及从业人员、IT行业的科技人员阅读，也适合高等院校经济、管理等专业的师生以及对保险科技感兴趣的读者阅读。
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