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| 編輯推薦： |
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既能深入了解美国商业银行管理理论和业务，又能有效地结合中国商业银行管理的实践需要，中外两位专家戴国强和罗斯教你如何应对新的挑战和环境，银行从业者案头必备
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| 內容簡介： |
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本书是一本极具代表性的国际金融著作，它系统介绍了现代商业银行经营管理的基本原则、主要方法和最新发展。对美、日、德等发达国家银行业混业经营的争议、非银行金融机构对银行业的渗透、金融控股公司在整个银行业咄咄逼人的竞争态势、新型不动产抵押贷款和新型服务交付工具的应用与扩张、各国央行地位和作用的变化、《巴塞尔协议》对金融风险监管政策的变化等都做了详细的探讨。本书精心设计了大量的案例、习题及趣味性内容，是前8版基础上的提升与升华。
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| 關於作者： |
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作者简介彼得S罗斯彼得S罗斯（Peter SRose）是美国得克萨斯A&M大学金融学荣誉教授，他在该校任教并从事研究工作近30年，退休前一直担任工商管理会议主席。他在加入A&M大学之前，曾是联邦储备银行的金融经济学家，曾在各种金融机构担任顾问。另外，他在美国、加拿大、 英国、法国、巴西、印度和墨西哥等国的学术刊物上发表了200多篇论文。他编写过许多著作，包括与西尔维娅C赫金斯合著且已更新至第9版的《商业银行管理》，与米尔顿H马奎斯合著且已更新至第10版的《金融市场学》，参与编著且已更新至第5版的《金融机构》《州际银行业》《美国银行业的结构转换》和《在美国的日本银行业及其投资》等。这些书有的已被译为汉语、 俄语、波兰语等多种语言，并在全球各地被引为教材。罗斯的爱好主要包括古典音乐和训练黄金猎犬。 西尔维娅C赫金斯西尔维娅C赫金斯（Sylvia C Hudgins）是美国弗吉尼亚州老道明大学的金融学教授，负责银行学、金融机构和公司理财等课程的教学，是商务及公共管理学院博士研究项目的主管。她的研究大多致力于商业银行和储蓄机构的实证分析，探究管理、监管和金融机构法规等方面的问题。她的研究成果曾发表在《货币、信用与银行》《金融管理》《金融经济学》和《经济探究》 等学术杂志上。她是美国东部金融协会和南部金融协会的理事，以及“财经管理协会研究综合丛书”的编辑委员会成员。她还担任老道明大学信用合作社的财务主管和董事会成员，关注金融机构在现实世界中的管理问题。
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| 目錄：
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目录中国版前言作者简介第一部分银行业及金融服务介绍第1章变化中的金融服务部门综述11引言12金融系统以及竞争性金融服务机构13银行与银行体系14银行与其主要竞争者向公众提供的服务15影响所有金融机构的主要趋势：危机、变革、转变16银行再造与流程银行17本书的框架本章小结关键术语习题附录1A银行业和金融服务部门的就业机会第2章政府政策及监管对银行业和金融服务业的影响21引言22银行监管与监管机构23主要的银行法规2421世纪出现的新法律和法规：《多德-弗兰克金融改革法案》《巴塞尔协议》和世界各地的其他规则25对与银行竞争的非银行金融机构的监管26中央银行体系对银行及其他金融机构决策和政策的影响本章小结关键术语习题附录2A中央银行的货币政策：2007～2009年的大萧条及两大目标第3章银行及金融服务业的组织与结构31引言32商业银行业的内部组织与结构33银行组织的发展趋势与银行业的类型34兼并和收购正在重塑金融服务部门的组织结构35银行主要竞争者组织结构的变化36规模与效率：大型金融机构能以更低的成本经营吗37金融机构的目标及其对经营成本、效率和业绩的影响本章小结关键术语习题第4章设立银行、分支机构、自动柜员机以及开通电话银行服务和网上银行业务41引言42银行特许程序43决定申请银行许可证的主要考虑因素44自动有限服务设施的设立和监管45未来金融服务设施本章小结关键术语习题第二部分金融机构的业绩和财务报表第5章银行及其主要竞争者的财务报表51引言52银行资产负债表、利润表和现金流量表概述53资产负债表54利润表的构成55现金流量表56主要非银行金融机构的财务报表57财务报表的主要特点本章小结关键术语习题第6章银行及其主要竞争对手绩效的测量与评估61引言62银行绩效评估63银行主要竞争对手的绩效指标64银行经营绩效评价中的风险因素修正65规模对绩效的影响本章小结关键术语习题第三部分资产-负债管理技术与风险规避第7章变动利率风险管理：资产-负债管理和久期技术71引言72资产-负债管理策略73利率风险：最大的管理挑战之一74规避利率风险的目标75作为风险管理工具的久期概念76利用久期规避利率风险77久期缺口管理的局限性本章小结关键术语习题第8章金融期货、期权、互换和其他风险规避工具在资产-负债管理中的运用81引言82衍生合同的使用83金融期货合约：承诺以预定的价格在未来进行证券交易84利率期权85利率互换86利率上限、利率下限与利率上下限本章小结关键术语习题第9章风险管理：资产支持证券、贷款出售、备用信用证及信用衍生品91引言92贷款及其他资产的证券化93出售贷款以筹集资金并降低风险94可降低违约风险的备用信用证95信用衍生工具：可降低资产负债表上信用风险敞口的合约本章小结关键术语习题第四部分银行及其主要竞争者的投资组合与流动性头寸管理第10章金融服务管理的投资功能101引言102金融机构可利用的投资工具103常见的货币市场投资工具104常见的资本市场投资工具105近期出现的投资工具106西方银行实际持有的证券107影响所投资的证券类型的因素108投资期限策略及期限管理工具本章小结关键术语习题第11章流动性与准备金管理：策略及政策111引言112流动性的需求和供给113流动性管理策略114预测流动性需求115法定准备金和货币头寸管理116选择准备金来源的影响因素117全球央行的准备金要求本章小结关键术语习题第五部分银行及其主要竞争者对资金来源的管理第12章存款服务的管理及定价121引言122存款机构提供的存款种类123不同类型存款的利率124存款相关服务的定价本章小结关键术语习题第13章非存款负债的管理131引言132负债管理和客户关系原则133可利用的各种非存款资金来源134其他非存款资金来源的选择本章小结关键术语习题第14章投资银行业务、保险及其他费用收入来源141引言142投资银行业务143费用收入来源之一：信托服务144现代租赁145保险相关类产品的销售146金融服务多元化的好处147金融机构内部的信息流本章小结关键术语习题第15章资本管理151引言152资本的职能和风险153资本的类型154银行史上的一个重大问题：究竟需要多少资本155关于国际资本标准的《巴塞尔协议》：发达国家之间不断发展的历史协议156中国和美国资本标准的变迁157如何满足资本要求本章小结关键术语习题第六部分为企业和消费者提供贷款第16章贷款政策与程序161引言162贷款的种类163贷款的过程和信贷监管164信用分析:优良贷款的决定因素165贷款客户信息的来源166典型贷款协议的构成167贷款审查168问题贷款的处理本章小结关键术语习题第17章企业贷款和定价171引言172企业贷款简史173企业贷款的种类174短期企业贷款175长期企业贷款176企业贷款申请分析177财务报表的财务比率分析178根据企业财务报表编制现金流量表179企业贷款定价本章小结关键术语习题第18章消费信贷、信用卡和房地产贷款181引言182个人和家庭贷款的种类183消费信贷的特点184消费信贷申请评估185消费信贷申请范例186消费信贷的信用评分187房地产贷款188消费信贷和房地产贷款定价：贷款利率及其他条款的确定本章小结关键术语习题第七部分未来金融业的全球管理第19章金融服务业中的收购与兼并191引言192兼并方兴未艾193金融服务业内兼并迅速发展的动因194通向增长的兼并之路:兼并的流程195选择合适的兼并对象196完成兼并交易的方式197全球银行的兼并法规198如何成功兼并199金融机构兼并的研究本章小结关键术语习题第20章国际银行和银行金融服务业的未来201引言202国际银行的组织形式203国际银行监管204银行在国际市场上提供的服务205国际银行未来面临的问题206银行和金融服务业的未来本章小结关键术语习题
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| 內容試閱：
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中国版前言在后金融危机时期，中国经济改革进入新常态，出现经济增长速度换挡期、经济结构调整阵痛期和前期刺激政策消化期三期叠加的局面，这既是由经济发展的客观规律所决定的，也是我国加快经济发展方式转变的主动选择，同时也是我国化解多年来积累的深层次矛盾的必经阶段。毫无疑问，这是我们必须面对的复杂问题，我们只能通过加大改革力度，加快改革步伐来克服和解决三期叠加所产生的困难。为此在金融领域中我国加快了利率和汇率的市场化改革，加快了金融市场结构调整的改革，加快推动民营银行发展，鼓励金融产品和金融服务创新与发展，并稳步有序地促进金融市场开放。在推动我国金融改革与发展的过程中，互联网金融异军突起，对现有的金融格局发起了巨大的挑战。所有这些变化对中国的银行业而言，使其既面临许多新的机遇，同时也面临着严峻的挑战。我国的银行家和银行从业人员要适应这一严峻的挑战，必须拿出登顶泰山的勇气，去积极地学习和吸收国际银行业的有用的经验，去了解和掌握新的业务、新的产品和新的管理技能。在这一背景下，为了满足我国读者更多地了解商业银行管理的理论和业务的需要，机械工业出版社在征得得克萨斯A&M大学彼得S罗斯教授和老道明大学西尔维娅C赫金斯教授的同意后，由我在他们所著的《商业银行管理》（第9版）的基础上，结合我国商业银行管理的实践，进行部分章节的改编，编写《商业银行管理》中国版。现代银行在利率和汇率市场化条件下，在信息技术和互联网技术的支持下，呈现出经营国际化、业务综合化和资产证券化的趋势，但是我们也看到商业银行经营正在回归其本质，零售银行业务和财富管理业务正在不断扩大，在国际化大银行中非利息收入占比越来越高，有的银行非利息收入占比甚至达到全部收入的23以上。然而不管商业银行业务与经营出现多么巨大的变化，流动性管理仍然是银行管理的核心内容，风险管控依然是银行管理的重点内容，这些风险管控的措施体现在银行产品设计和银行服务之中。要了解银行的本质特征，首先必须了解银行的基本业务，因此我们本着忠于原著的原则，对《商业银行管理》英文原书中有关银行业务和流动性管理、风险管理的部分基本保留。只在部分章节中做了一些改动，如在第14章中增加了金融租赁业务介绍，在第17章中根据我国银行审贷的要求对相关案例分析做了一些调整。近几年来，我国的互联网金融对我国银行业的冲击之大是罕见的，而欧美国家的银行则没有出现这种情况，原因在于，早在20世纪八九十年代，欧美国家的商业银行已经主动适应互联网技术发展，借助于互联网技术的支持，主动进行了银行再造，以银行业务流程再造推动银行管理架构再造，以客户为中心，提高银行产品设计和服务质量，使银行提高了核心竞争力，获得了可持续发展的优势。即使在2008年发生了全球金融危机的情况下，和投资银行相比，商业银行依然能保持相对稳定。这一经验值得我们学习。所以本书在第1章专门阐述了有关银行再造的内容。为了让读者更好地了解美国银行业监督与管理理念的来龙去脉，我们保留了有关美国银行监管法律和法规的相关内容，希望能对读者有所启迪和帮助。对有关具体业务操作的要求，如对贷款审查的相关要求，我们会予以比较详细的介绍。细心的读者会发现本书在内容阐述和习题部分都增加了我国银行经营管理的案例和例题，这是为了帮助读者更好地了解商业银行管理的基本理论和基本内容。本书的编写计划和内容组织由我负责制定，参与本书编撰工作的有钱乐乐（第1～4章）、武鹏飞（第5～8章）、王钧（第9～12章）、周磊（第13～16章）、邓文慧（第17～20章）等，他们在全书的编写过程中付出了十分辛勤的劳动。全书由我负责审校和总纂。本书的编写得到了机械工业出版社华章公司王洪波老师的大力支持和帮助，在此表示衷心的感谢。出版外国著名教材的中国版是一项有益而又困难的工作，由于时间和精力所限，也由于缺少经验，本书一定存在不少缺点，希望读者不吝赐教，以帮助我们不断改进，使之不断完善，以满足我国读者的需要。戴国强2016年4月
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