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| 編輯推薦： |
《信贷业务》共分为八个项目，主要培养学生从事信贷工作的实际能力。首先是让学生熟悉
信贷业务的部门及相关岗位(项目一)，掌握信贷业务的基础知识，包括信贷业务的基
本制度、贷款要素及信贷操作流程等(项目二) ;然后培养学生从事信贷工作必备的营
销能力(项目三) ;最后让学生熟悉信贷操作流程(项目四到项目八)，培养学生在办
理信贷业务的操作过程中应具备的各项专业基础能力，包括信用分析能力、担保分析能
力，信用调查能力等。
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| 內容簡介： |
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本书围绕金融机构信贷业务工作岗位的实践特点，介绍了信贷业务客户经理应具备的信贷业务基础知识、工作技能和职业素养。本书内容以信贷客户经理的岗位职责为主线，涵盖信贷业务营销、信贷业务的实际操作等理论和实践内容。本书共设置八个项目：信贷业务岗位认知、信贷业务基础、信贷产品营销、信贷业务的受理、信贷业务的调查与分析、信贷业务的审查与审批、签订合同与发放贷款、贷后管理。本书创新点在于将客户经理的工作情境融入到每个项目当中，通过情境导入、知识导航、学习目标、知识准备、实训活动、思政案例和知识点考核等环节，一步步引导学生通过模拟实践操作完成项目学习任务，达到项目所要求达到的知识目标、能力目标和素质目标。 本书既可以作为高职高专金融类、经济类及相关专业的教材，也可以作为应用类本科院校教学用书及金融机构培训教材。
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| 目錄：
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项目一 信贷业务岗位认知 1
任务一 信贷业务部门与岗位 3
一、信贷及银行信贷的含义 3
二、信贷工作职能部门 4
三、信贷业务岗位 5
任务二 信贷客户经理 9
一、客户经理制 9
二、信贷客户经理的工作职责 9
三、客户经理应具备的条件 10
项目二 信贷业务基础 17
任务一 信贷业务基本制度 19
一、审贷分离、分级审批制度 19
二、民主决策制度 20
三、责任追究制度 20
四、客户统一授信管理制度 21
五、其他授信制度 21
任务二 信贷产品 24
一、贷款产品的分类 24
二、个人贷款产品 25
三、公司信贷产品 27
四、小微企业信贷产品 30
任务三 信贷产品要素 34
一、贷款对象 34
二、贷款额度 36
三、贷款期限 37
四、贷款利率或费率 37
五、借款用途 38
六、还款方式 38
七、担保方式 38
任务四 信贷业务操作流程 41
一、申请与受理 41
二、调查与评价 42
三、审查与审批 43
四、签订合同与发放贷款 44
五、贷后管理 44
项目三 信贷产品营销 55
项目四 信贷业务的受理 81
项目五 信贷业务的调查与分析 115
任务一 目标市场定位 57
一、市场分析 57
二、市场细分 58
三、市场选择和定位 58
任务二 营销策略运用 61
一、产品营销 61
二、品牌营销 62
三、策略营销 63
任务一 受理个人贷款业务申请 83
一、贷前咨询 83
二、客户申请 83
三、正式受理 85
任务二 受理企业贷款业务申请 88
一、客户信贷申请 88
二、贷款资格审查 89
三、提交贷款申请材料 89
四、初步审查 92
任务一 贷前调查 117
一、贷前调查方式 117
二、贷前调查内容 118
任务二 客户非财务分析 123
一、客户非财务分析的内容 123
二、运用“6C”原则对客户进行信用分析 128
任务三 客户财务分析 131
四、定向营销 64
任务三 企业信贷营销 67
一、企业客户的特征 67
二、企业客户的分类 68
三、企业客户的营销流程 69
任务四 个人贷款营销 72
一、目标客户定位 72
二、营销渠道选择 74
五、面谈访问 93
六、告知客户 95
任务三 银行信贷管理信息系统 96
一、银行信贷管理信息系统认知 96
二、利用信贷管理教学软件管理客户信息 97
三、受理个人住房贷款业务 100
四、受理企业流动资金贷款业务 105
一、财务分析对象 131
二、财务指标分析 132
三、财务分析方法 135
任务四 担保分析 140
一、保证担保 140
二、抵押担保 145
三、质押担保 147
任务五 客户信用评级 152
一、企业客户信用评级 152
二、个人客户信用评级 155
任务六 撰写贷前调查分析报告 166
一、撰写贷前调查报告的要求 166
二、企业贷款贷前调查报告内容 166
三、个人贷款贷前调查报告内容 168
项目六 信贷业务的审查与审批 183
任务一 信贷业务的审查 185
一、合法合规性审查 185
二、信贷方案的合理性审查 186
三、客户的诚信状况审查 187
四、担保情况审查 187
五、撰写信贷审查报告 188
任务二 信贷业务的审批 191
一、贷款审批人的初次审批 191
二、贷款审批人的再次审批 192
三、贷款审查审批表的填写 194
任务三 审批条件的落实 197
一、审批条件内容 197
二、设定审批条件时的注意事项 198
三、审批条件的落实及执行 199
项目七 签订合同与发放贷款 205
任务一 签订借款合同 207
一、借款合同签订的原则 207
二、借款合同的填写、审核及签订 208
三、借款合同的主要条款及内容 210
任务二 签订担保合同 218
一、抵押合同 218
二、质押合同 223
三、保证合同 227
四、担保合同的签订 231
五、抵（质）押权的设立与抵（质）
押物的登记和保险 231
任务三 发放贷款 234
一、贷款发放的条件 234
二、贷款发放的原则 235
三、贷款发放的审查 235
任务四 贷款支付 238
一、贷款人受托支付 238
二、借款人自主支付 239
项目八 贷后管理 247
任务一 贷后日常管理 249
一、贷后检查 249
二、贷款回收 253
任务二 信贷风险分类 257
一、信贷风险产生的原因 257
二、信贷风险分类 258
三、信贷风险分类的重要参考因素 261
任务三 不良贷款管理 263
一、贷款准备金制度 263
二、不良贷款识别与重组 264
三、不良贷款清收 266
四、不良贷款核销 267
参考文献 276
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| 內容試閱：
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《信贷业务》是专门针对高职高专类金融专业学生项目化教学的需要而编写的。
本教材内容涵盖银行等金融机构从事信贷业务的工作人员应知应会的基本知识和操作技能，同时加入了思政的元素，让学生不仅要具备信贷人员必备的专业知识和业务能力，还要具备金融从业人员的职业素养和道德品质。
本书将信贷业务的基础知识和信贷工作的技能训练融为一体。全书内容设计新颖，通过一个毕业生从助理客户经理到客户经理的工作过程中所感所想的虚拟场景贯穿整个信贷业务过程，创新地将学生带入信贷业务的实际场景，每个场景为一个项目，项目下面根据具体知识点不同划分为若干个任务。每一个任务都首先指明知识目标、技能目标和素质目标，使学生能更明确地进行相应任务的知识准备和实训活动，学生可以通过先学后练，也可以通过边学边练或者先练后学的方式，达到“做中学、学中做”的目的。
每个项目的最后一部分会以案例的形式启示学生信贷工作人员应具备的职业规范和行为准则。最后，通过知识点考核来验证学生对整个项目的知识学习及实践应用的成果。
本书共分为八个项目，主要培养学生从事信贷工作的实际能力。首先是让学生熟悉信贷业务的部门及相关岗位（项目一），掌握信贷业务的基础知识，包括信贷业务的基本制度、贷款要素及信贷操作流程等（项目二）；然后培养学生从事信贷工作必备的营销能力（项目三）；最后让学生熟悉信贷操作流程（项目四到项目八），培养学生在办理信贷业务的操作过程中应具备的各项专业基础能力，包括信用分析能力、担保分析能力，信用调查能力等。
本书由郭瑞云和于千程担任主编，其中项目一、二为于千程编写，项目三到项目八由郭瑞云编写。郭瑞云负责本书的总纂工作。学习者可通过扫描下方二维码获取配套资源。
本教材在编写过程中，参阅了许多专家学者的著作和研究成果，在此表示感谢。由于编者水平有限，银行信贷业务不断发展，信贷岗位要求不断创新，书中难免有疏漏或不当之处，热忱盼望各方人士批评指正。反馈邮箱：wkservice@vip.163.com。
编者
2022年10月
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