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| 編輯推薦： |
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理财是门技术活！赚钱不在多辛苦，只在思路胜一筹。最普通的人生，也可以与财富结缘。人生在世第一重要的事：要有钱。赚钱是你为金钱打工，而理财是金钱为你打工。本书从理财第一步——储蓄说起，以专业的视角阐述了恰当使用信用卡、刷卡消费的正确方法、个人现金流的规划、信用贷款技巧攻略、家庭合理资产配置、股权投资注意事项、创业计划及风险控制等内容，让理财成为你最大的武器，靠自己的努力满足适当的物质需求，提升生活质量，收获轻而易举的富足和圆满光彩的人生。
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| 內容簡介： |
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作者认为，理财改变命运，投资赢得财富，投资有方，理财有道，你不理财，财不理你，你若理财，财可生财。每个人都懂得理财的重要性，但如何理财，如何选择适合自己的投资策略？本书告诉读者，理财不是富人的专利，而是一套任何人都可以学习的技术和方法。投资不是一时冲动、不是投机取巧，不是凭借运气，而是靠恒心和智慧，是一种和时间赛跑、战胜自我的毅力，是每个人通过学习和实践都可以掌握的一门具体实操学问。
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| 關於作者： |
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作者邓焱中，职业培训师，团队执行力教练，广东省社会科学培训中心等多家企事业单位特约讲师，“王道领导力”创始人，实战型销培训售专家，“管家式咨询系统”创始人，多家企业特聘销售、管理顾问，著有《让结果说你行》等书。他19岁白手起家从事销售，21岁开公司，靠销售22岁成为百万富翁，23岁开工厂，28岁获得工商管理专业博士学位，偶然间因参加亚洲成功学权威陈安之的“超级成功学”课程而投身培训界，至今已培养出数百位百万富翁、数千位月入数万的销售精英。
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| 目錄：
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第一章人无信不立，信用是创富的提款机
白手起家的终极密码——个人的信用价值003
征信记录会让失信者四处碰壁005
用好征信，让银行喜欢上你009
用好信用卡，借钱不再是烦恼011
长期刷卡消费，省下来的都是利润019
购物刷卡赠送礼，赠送的也是钱023
刷卡分期还，保住现金流026
玩转信用卡，提升信用额度就是提升创富资本032
抵押——将有形的有限资产变成无限的创富资金038
找到一个好的担保人就是找到一张无限额的支票041
有抱负也要有能力，贷款之前先算算自己的偿还能力045
问问自己向谁贷款，怎样贷款最实惠049
既要学会智慧贷款，也要学会巧妙存钱052
本章实操：信用贷款技巧攻略055
第二章合理的资产配置才能有利于创富增长
永远不要把鸡蛋放在一只篮子里059
有效的资产配置是创富不断增长的王道062
在进行资产配置前必须考虑的因素068
构建一个好的资产配置组合070
合理的资产配置就是寻找互不相关073
你应该知道的资产配置主要类型074
寻找到最佳的资产组合077
股权投资的秘密079
在资产配置的过程中永葆动态模式082
本章实操：资产配置模型解析085
第三章投资理财，钱生钱的奥义所在
将手中的钱动起来才能焕发钱的最大价值089
不学会投资理财，财富永远不会理你092
从拥有第一笔钱开始便养成良好的消费理财习惯096
从冲动型消费到理性消费100
做好自我的财务收入支出表104
从自己熟悉并且感兴趣的方面开始108
“借鸡生蛋”不可取，不要借钱投资110
投资，选择行业很重要113
实现财务自由的生活状态115
本章实操：日常家庭生活理财方案118
第四章项目为王，选对项目财富才会倍增
拒绝冲动，学会理性分析123
项目选择始于熟悉的行业126
尽可能地多了解你选择的项目128
创业，一定要让经营尽可能与众不同132
避开时下流行和赚钱的行业134
勇于创新，找到被他人忽略的利润区137
成功无边界，心智胆识是做好项目的根本140
把全部的精力投入到你选择的项目中143
做好自己的项目计划书145
最好的项目是适合自己的项目151
如何投资优质项目和公司156
本章实操：选择项目时的注意事项160
第五章风险控制，步步为“赢”才是创富王道
不怕不赚钱，就怕没有危机意识165
做好风险评估，提前设置备用方案168
把握收支之间的平衡172
开源不如节流，堵住浪费资金的口子175
要留有随时能够拿得出来的流动资金178
学习财务知识，学会看财务报表180
关注社会与市场信息，提前发现危机苗头185
积极思考，善于将风险转化为机会187
当断则断，减少损失便是赢191
本章实操：风险识别和评估的方法与技巧195
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| 內容試閱：
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［推荐序］
抵御风险，迎接挑战
我的公司是一家以牛仔裤为主导产品、以系列时尚服装为配套，集专业设计和销售于一体的现代服装企业，公司的产品一直致力于引领都市时尚穿衣品味，目标消费群是都市中18岁至40岁、有较高的文化修养和一定的时尚品位及审美情趣的人群。我公司生产的“拳威”品牌服饰，其风格和发展潜力已得到业界人士的广泛认同，在全国各级客户中拥有良好的口碑和美誉度，总的来说，在经营方面还是不错的。
我经商十多年，对于财务，对于公司的资产、债务、现金流等，因为一直有信得过的财务总监在操办，我只需知道结果就可以，只需要看看财务报表，也没有时间去过问细节。一直以来，这方面也没对我和我的企业造成过多大的困扰。
不过，时代在发展，现在再也不是一个只需低头拉车、不用抬头看路的年代了。我在经营中逐渐遇到了一些之前不曾遇到的问题。比如在员工管理方面，公司里的“80后”“90后”员工越来越多，部分年轻人是“月光族”，没钱用便向公司预支工资、借款；或者随意透支信用卡，他们似乎只图眼前快活，崇尚透支未来去买高消费，对于用钱没有什么规划，不注意征信，更谈不上经营信用。这当然是不行的，但如何说服他们？说多了，他们会反感。另外，公司现在的经营状态一直良好，那么是不是应该做些新领域的投资？更重要的是，我该如何发挥和利用企业的无形价值？
为提高企业知名度，扩大规模，将企业做大做强，董事会决定2015年筹备IPO（首次公开募股），以获取更多资金和资源。但是，在接触多家上市服务机构之后，问题来了：如何对团队进行股权激励？为员工的长远考虑，我是否应该鼓励大家购买公司的原始股份？如何才能用专业知识告诉他们投资股权的巨大收益？
就在这个时候，我有缘走进了邓焱中博士的“资本王道”课程，在这里学习了现金流打造、投资理财、资产配置、风险评估和控制、危机处理等系统知识。在课程学习中，让我印象最深刻的是信用，不管个人还是企业，只要有良好的信用，就会有源源不断的现金流，企业就可以抵御未来的任何风险与挑战！邓老师的一句话让我深深地铭记于心：“信用大于生命！有信用就可以创造财富！”
通过学习，我拥有了一整套关于个人理财、家庭理财、企业理财的系统知识。现在，不管是针对公司员工、身边朋友的投资理财问题，还是企业的财务规划、投资融资问题，我都能清晰地为他们答疑解惑，提出解决方案。我俨然已经成为一个理财顾问和投资专家。
这是一个财富增长潮流汹涌澎湃的时代，用邓焱中博士的话说：“金融的黄金期才刚刚开始！”在这样的时代，我们要有刻苦钻研专业技术的执着，要有踏实经营实业的沉着，要有做好手上每一份本职工作的低调，这是一切经营的根本，是所有组织和机构壮大的源泉。但是这还远远不够，我们还要善于借助金融杠杆的力量，四两拨千斤，把个人和企业的财富最大化。不管是初入职场的白领、在家相夫教子的主妇、企业的管理者，还是盈利状况良好的企业，甚至是一个主权国家的政府，都有必要深刻掌握投、融资及理财的知识和操作技巧。这既是人们财富最大化、生活多样化的必然需求，也是推动经济发展的有利途径，甚至是国际金融秩序对我们提出的严峻挑战！
结合邓焱中博士的“资本王道”课程，日后在公司经营方面，我和我的团队将不懈努力，深入强化精细化管理，强化终端支持和服务客户的理念，以“诚信、敬业、人性、公平”为企业的文化内涵，努力将“拳威”品牌打造成艺术追求与商业运作完美融合的服装品牌，同时还要坚持用企业文化提升企业核心竞争力，使企业在发展中树立起良好的社会形象。“行远必自迩、追求无止境”，我们将一如既往，奋进不息，在邓焱中博士的指导下，借助金融的力量，为锻造中国时尚服装的产业丰碑而永远向前！
欣闻邓焱中博士出版新书《资本王道》，我毛遂自荐，写下了以上心得体会。邓博士的“资本王道”课程已经帮助了许许多多的人和企业，相信这本以详尽的笔调和丰富的事例写就的书籍，能帮助更多的人掌握信用的重要性，做好个人和企业的理财和投资，获得更为富足和圆满的人生。
柏威集团董事长许文柏
第一章
人无信不立，
信用是创富的提款机
信用对企业来说是一笔无形资产，是立业之本。信用对我个人意味着“一支笔值3个亿”——因为银行对正泰的授信额度是3个亿，只要我签字，正泰立刻就能从银行拿到这笔钱。
——正泰集团董事长南存辉
白手起家的终极密码——个人的信用价值
钱虽然是身外之物，但是对于创富者来说，钱又是不可或缺的。钱使你可能在一夜之间成为富翁，也可能在一夜之间变得一无所有。
很多人或许认为迅速创富的途径只有两种，一种是创业，一种是买彩票。而努力工作赚钱往往会被认为是很慢的创富途径。这里有两个真实的故事。
故事一：
张淼和王凯是好朋友，王凯年龄不大，也没多少钱；张淼则开着一家公司，规模挺大。
一天，王凯对张淼说：“我爸爸在医院住院，需要2万元钱。”于是，张淼直接给了王凯3万元钱。
一段时间之后，王凯又对张淼说：“我爸得的是癌症，还需要10万元钱。”张淼很同情他，又给了他10万元钱。
没过多长时间，王凯又向张淼张了嘴：“我爸医治无效去世，办丧事还需要2万元钱。”为了让病故者入土为安，张淼又给了王凯2万元钱的丧葬费。
从这以后，王凯就消失了，再也没有出现过。
故事二：
有一家牙膏厂，虽然所生产的牙膏质量很好，也深得消费者的青睐，但是销售额却一直上不去，而且还出现了下降的势头，一度滞销。供求关系开始变得不均衡，厂家为此召开紧急会议。
在这次策略决策会议上，领导让大家集思广益，大家纷纷说出了自己的想法。一个员工说：“我有一个快速提升销售的好办法。”领导听到后问是什么？这名员工却提出了一个惊人的要求，“我可以说出这个点子，但要给我5万元的点子费。”
最高层点头答应了。这名员工很快就说出了自己的点子：“将牙膏口加宽0.5毫米。”领导顿时明白了，该建议立刻被采纳，不出所料，经过小小的改变后消费者的购买需求大大增加，甚至供不应求了。
也许很多人都认为，故事中的事情是不可能发生的，但在我们身边，这样的故事不时地上演着。或许在今天这个信用缺失的时代，不会有谁会轻易将十几万元直接交到他人手中，可这就是一个信誉与信用的问题。同样是故事，同样是关于钱的事情，带给我们的思考却是完全不一样的！
有谁愿意用重金去买教训呢？但对于创富者来说，没有信用和没有钱都是不行的，建立信用是成功的关键！
作为一个企业家，史玉柱最关注的就是商业信誉问题。在他看来，没有什么比信誉更重要，信用甚至重于生命。史玉柱在商界打拼多年，期间也经历过失败。网友问他：“当初，你为什么没有在企业倒下时申请破产，以独善其身？”
史玉柱回答说：“申请破产会涉及信誉，一旦信誉没了，以后就无法在江湖上混了。”回忆起当初的失败，史玉柱依然非常乐观。他说，“多想想光明的前途，就不会再想放弃。我之所以能够站起来，靠的是压力，而非信念。”正是靠着这样的理念，史玉柱的“巨人”得以涅槃重生。
也许有人会问，信誉价值几何？怎样计算？能为企业赚多少钱？不可否认，在生意场上，当一个企业或个人发展顺利时，有形资产会更加引人注目；但当他们遇到困境需要得到外界支援时，信誉这一无形资产就会显得格外重要。
已有百年历史的可口可乐公司的一位总裁曾说过：如果可口可乐公司遇到大火化为灰烬，我们凭借“可口可乐”这4个字，就可从银行贷到巨款，足以让可口可乐公司重建。这就是信誉的价值！
在经济社会中，任何一家企业或个人都不能只靠自己的资金、力量获得发展，在与别人合作的过程中，信誉尤为重要。尤其是在国际竞争日益激烈的今天，信誉资源比以往任何时候都显得宝贵。
我们必须清醒地认识到，无论是个人还是企业，在经营过程中都要以诚待人，守信为本。任何以丧失诚信为代价而得到的利益，都是暂时的，必然会受到失信于人的惩罚！
征信记录会让失信者四处碰壁
信用记录是一个人做人处事、证明个人道德状况的凭证，也是人们进入社会不可缺少的通行证，事关一个人的生存。
不久前，我在一本书上看到这样一个故事：
一名在德国的中国留学生学业成绩很优秀，动手能力也很强，拿到博士学位后，自认为可以理所当然地找到一份满意的工作，留在德国工作。可是，他在求职中却遇到了很多意想不到的麻烦。
这名留学生四处求职，拜访过许多著名的大公司，结果都无一例外地遭到拒绝，对方也没有对他说出任何拒聘的理由。他想：既然大公司进不去，到小公司暂且先过渡一下，以后有机会再选择其他公司，也不失为一个明智的选择。
下定决心之后，留学生选择了一家小规模的计算机公司去求职，可是依然遭到了很有礼貌的拒绝。留学生无法忍受，不由得火冒三丈，拍案而起：“我是个堂堂的博士生，为什么大公司不要，你们小公司也不要？今天，你们非得给我说出个的理由来不可。”
小公司的老板客气地给他递过一杯水，然后打开电脑，让他看电脑里关于他的信用记录。不看不知道，一看吓一跳！这名留学生在乘坐公交车时曾出现过3次逃票记录。看到这里，他更加气愤了：“你们就为了这点不值一提的小事，把一个高才生拒之门外？”
老板说：“在德国，抽查逃票通常被查出的概率只有万分之三，也就是说你逃1万次的票才有可能被抓住3次。而你居然被抓住了3次，这在我们看来，是绝对不可饶恕的！在德国，不管是本国人还是外国人，每个人都有一个信用记录。如果有借债不还、考试作弊、触犯法律、乘车逃票、交通肇事等个人信用问题，都会被完整地记录在案，在全国任何一个计算机终端上都可以查到。用人单位在招聘人才时，首先要看的就是应聘者的个人信用记录，如果信用记录不好，即使学历再高、本领再大，也会‘一票否决’，没有任何协商的余地。”
知道这一切后，博士后悔不已。
故事中，留学生为自己的3次逃票付出了极其沉痛的代价。德国人对诚信的重视程度由此可见一斑。
信用记录是一个人做人处世、证明个人道德状况的凭证，也是人们进入社会不可缺少的通行证，关系着一个人的生存。如果没有一个好的信用记录，即使你的能力再强，也会寸步难行、处处碰壁，难以找到施展才能的用武之地。因此，在平时要严格要求自己，注意约束自己的行为，使自己有一个好的信用记录。
随着房市的炒热，人们纷纷将自己手头的资金投入了房产。钱够了，就直接付全款；不够，就到银行贷款。可是，这里就会涉及一个个人诚信的问题。如果你的个人诚信记录不好，很可能会贷不到款。
2011年９月，李女士相中了一个小户型房子，在房地产开发商的牵线下，她在工商银行办理了贷款手续，并从当月开始交月供。
2012年初，李女士住上了新房。可她很快发现，房地产开发商当时承诺的会所、监控等配套设施并没到位，且房产证迟迟办不下来。为了给房地产开发商施压，李女士等那些买房人采取不还款的方法，要求开发商办理房产证。6个月后，拿到房产证时，李女士等人才把所欠的月供补上，并继续交房款。
可是，让李女士没有想到的是，这些还贷行为已经成了个人信用方面的不良记录。其实，房款每个月才2000元多一点，并不是交不起，她的拖欠行为主要是为了对付开发商。
2013年8月，李女士又看中了一套价值30多万元的房子，并与房地产开发商签订了购买合同。随后，她向房地产开发商首付了10万元房款，余款则由对方牵线向建设银行贷款。然而，让她没有想到的是，银行工作人员通过查询中国人民银行建立的个人信用信息基础数据库，发现李女士曾有8次不良记录，通知她不予贷款。
李女士当时就懵了：“怎么会有这样的事情，别人都能贷款，我怎么贷不成了？”按照合同约定，李女士必须于12月20日前通过银行贷款向房地产商支付余款，否则就违约了！
李女士找到银行工作人员说明情况，并据理力争，说自己并不是不讲信誉的人。可是，工作人员回答说：“遇到这样的事情，我们也没有办法，只能对你表示同情。”
接着，李女士又找了两家商业银行，得到的答复都一样。就这样，她的再次贷款买房梦破灭了。
征信记录在申请贷款过程中，起着十分重要的作用。银行征信记录是银行考察个人信用的重要凭证。银行在放贷之前，都会考察借款人的征信记录，对于征信记录不好的人，银行是不会发放贷款的；即使发放了贷款，也会影响到申请的额度。同时，征信记录还会影响到个人申请信用卡。在申请信用卡的时候，如果个人征信有问题，银行是不会通过审核的。
李先生是一家公司的中层管理人员，打算在市中心购买一套二手房。但跑了几家银行，都无法办理贷款。银行信贷人员告诉他，由于有严重的信用污点，李先生很难在银行申请贷款。
月收入近万元，按期还款能力本来很强，结果却在信用记录上栽了个大跟头，究竟是怎么回事？原来，李先生忽视了自己交给爱人使用的一张信用卡，由于妻子使用不当，造成了较长时间的逾期欠款，最终李先生“惹火上身”，在房贷申请上吃了亏。
银行贷款的申请条件是建立在信用过关的基础之上，李先生的信用卡出现了严重逾期，正好与银行通行的“夫妻一方两年内连续3次逾期，或累计6次逾期还款，将拒绝为其夫妻任意一方发放贷款”所呼应，银行会认为其不良信用记录会给银行带来潜在的回款风险，自然不会为其发放信用贷款。
李先生向银行咨询：“在信用受损的情况下，能否通过还债让自己的信用记录平反？”银行人士表示，对于贷款及信用卡还款，只要超过还款日还未还款，都会留下相应记录，并在个人信用报告中披露最长2年。如果最终认定为是恶意拖欠的不良信用信息，披露期限最长为7年。这就意味着，如果借款人的逾期情况较为严重，2年至7年内进行贷款或将受到不同程度的影响。逾期时间长短不同，银行对客户失信的对待程度也不相同。
个人征信系统是由专门机构给个人建立的一个“信用档案”（即个人信用报告），提供给各家银行、数据主体本人、金融监管机构、司法部门以及其他政府机构使用。有了征信机构的介入，在你向银行借钱时，对方就可以在征得你同意后，查询你的信用报告，这样可以以最快的速度告诉你是否可以提供贷款，大大节省了双方的时间。可是，一旦与银行发生了信贷关系，你的信用信息也就入了“档案”，有了不良记录，银行自然不会贷款给你。
因此，我们在平时一定要注意自己的信用记录维护，在银行贷款、信用卡刷卡消费过程中，一定要在还款日之前及时还清款项，有效避免自己信用受损。对于日常生活中的“欠费”应当有一个清晰的还款总计划，确保各款项在到期之前顺利偿还。
用好征信，让银行喜欢上你
良好的信用记录对个人最大的好处就是为个人积累信誉财富。通常来说，为保证收回贷款，银行只有在你提供了充足的抵押品后才可能给你贷款。
个人征信系统是消费者的信用信息系统，是为消费信贷机构提供个人信用的分析产品。如今，社会对个人征信记录的重视程度日益提高，用途也越来越广泛。如果拥有良好的信用记录，银行可能就会相信你会按时还款，即使你无法提供物质抵押品，银行也会给你贷款。因此，良好的信用记录如同“信誉抵押品”，有助于获得银行贷款。
另外，良好的信用记录还可以使你获得优惠的金融服务，银行在贷款规模、期限和利率上会有一定的灵活性和优待。在贷款过程中，贷款机构通常都会查看个人的征信记录。
在日常生活中，一定要使用好自己的征信。如果正在使用信用卡，必须注意不要有逾期。如果有贷款在身，也要及时还贷，不要造成逾期。那么，信用卡在不同场合的使用中需要注意哪些方面呢？下面就常见的几种情况作简要的说明。
1．贷款时用卡
目前来说，个人征信记录最为熟知的一项用途就是作为个人贷款时的必要材料。卡友们在申请房贷、车贷等贷款时，银行在放贷之前，都会详细考察申请人的征信记录。如果有不良记录，银行方面通常是不会批准放贷的，即使批准了也会影响额度。这里需要特别提醒的是，夫妻双方的个人征信记录会互相影响，一定要注意。
2．个体交易时用卡
在生意场上摸爬滚打的人，如果交易双方彼此不熟悉，怎样才能快、准、狠地让对方了解自己呢？这时候完全可以给对方提供一份个人征信报告。这样一份具有公信力的信用凭证，能够让对方更直观地了解你的经济能力和诚信度，定然会大大提高交易的成功率。
3．申请信用卡时用卡
个人在申请信用卡时，银行会考察其个人征信记录。如果有严重不良记录，或是经济风险较大，银行通常不会通过其信用卡的审批；即便审批通过了，也无法达到申请的额度。另外，在办理信用卡时，一定要把相关的收费咨询清楚。
4．找工作时用卡
会计类专业的人在找工作或跳槽时，一份漂亮的个人征信记录会给你大大地加分！毕竟，没有哪家公司会愿意聘用一个征信记录大亮红灯的人做财务相关工作。
5．租房时用卡
在“北上广深”漂着的人一般都会面临租房问题，怎样才能让房东相信自己是个靠谱的人呢？一份个人征信报告定然会对你有所帮助。只要房东信任你，想要减免房租或特殊情况下需要缓几天交纳时，房东大都会比较好说话。
6．申请出国时用卡
目前，申请部分国家的签证也需要提供个人所得税完税证明及个人信用记录报告，如果个人信用记录特别糟糕，被拒签的可能性会直线飙升。
总之，个人征信记录就像每个人的“经济身份证”，用途很多，在日常生活中一定要多加重视，一定要使用好。如果要查询自己的征信记录，可以携带身份证等有效证件到当地的人民银行查询，也可登录中国人民银行征信中心查询。
用好信用卡，借钱不再是烦恼
一张信用卡可以体现出持卡人有一定的信用。信用卡的实质是一种信用购销凭证，它的运作模式体现了背后的银行信用或商业信用的支持。它还是一种临时、短期、紧急、小额的融资工具，将其用好，借钱也就成了容易的事。
信用卡又叫贷记卡，是一种非现金交易付款的方式，是简单的信贷服务。目前，信用卡越来越普及，许多人的手里都有很多张各家银行的信用卡。人们刷卡花钱一点都不心疼，而每月看到账单上的消费额时却很惊讶，搞不清自己什么时候刷掉了这么多钱。
下面，先看一则新闻报道的事件：
郭先生在单位上班时，有人上门推销信用卡。郭先生看是中国银行的就办了一张。速度很快，不到一分钟信用卡就办好了。没过多久，他决定注销掉这张信用卡。他先给信用卡服务中心打电话，对方帮他查了一个准确的欠款额，郭先生就按照这个欠款额去还款。
很快，银行柜台工作人员给出了一个与电话客服中一样的还款数字。郭先生觉得没问题，于是就按这个数将钱如数还上了。之后，郭先生回到家又打电话到信用卡中心，办理了注销业务。注销之前，客服也再次确认其所欠款项均已还清。
经过3次查询核实，郭先生顺利地实现了注销。然而，令郭先生万万没想到真正的是，自己的麻烦才刚刚开始。
就在郭先生注销卡以后下一个月的账单日，他居然又收到了银行的账单。账单上显示，他还有14
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