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內容簡介: |
银行不良贷款的原因大致有三类。第一类是贷款诈骗,就是骗子借款时就没打算还,一旦骗到贷款后就人去楼空,造成银行损失,刑法上定名为“贷款诈骗罪”。第二类是骗取贷款,骗子以虚假材料骗取贷款,然后挪作它用,造成银行损失,刑法上定名为“骗取贷款罪”。第三类是经营失败,借款人如实申请贷款用途,但最终经营失败,造成银行损失。刑法上不予追究,由借贷双方通过民法诉讼等方式解决。而不论是贷款诈骗还是骗取贷款,事发银行的损失都会很大,教训将是惨痛的,必须重点防范。
骗贷行为大部分是操作风险,骗子的重要特征就是造假,凡骗必假,凡假必骗。俗话说:防火胜于救火。对于贷款诈骗也必须是以预防为主。如果等到发生了案件,才急急忙忙去采取化解措施,恐怕为时已晚了。因此,从银行行长到信贷客户经理,都要重视几个方面:一是要在思想上充分认识贷款诈骗的危害性,在办理授信业务的过程中,保持预防为主的警惕性。二是要遵纪守法,按章操作,认真执行银行的各项规章制度,严防操作风险。三是要经常培训学习,掌握识别贷款诈骗的技能,尤其要从本书中的案例汲取教训,练就一双识破骗贷迷局的火眼金睛,堵截诈骗风险于门外,确保银行贷款资金不出问题。
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關於作者: |
孙建林,出生于厦门,中国人民大学经济学硕士,国家发改委工作五年。先后在中信银行总行信贷部、营业部、信用审查部,福州分行、北京分行、总行信贷管理部任高管职务,现为总行风险管理部专员、特约研究员、特约讲师。
银行从业经历26年,有丰富的授信风险管理经验。多年来,在认真做好大量本职工作的同时,注重学习研究,发表几十篇论文,有6本专著,包括2014年出版的《授信风险管理实务》《信贷风险管理智慧》,希望对银行各级信贷经营和管理人员有所帮助。
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目錄:
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第一章 贷款诈骗概述
第一节 贷款诈骗罪的概念
第二节 贷款诈骗的危害性
第三节 贷款诈骗罪的特点
第四节 防范贷款诈骗的重要性
第二章 企业诈骗伎俩与防范
第一节 假公司骗贷伎俩及防范
风险提示:假公司骗贷有几种形式,第一种是虚假公司骗贷,第二种是皮包公司骗贷,第三种是空壳公司骗贷。有时骗子还会注册许多关联公司,并在这些公司之间假签贸易合同,在这些公司账户间不停转账,造成现金流充裕的假象等。
案例1 深圳皮包公司骗贷1.83亿元◇注:标有◇的为较典型案例,读者可重点阅读(空壳公司骗贷)
案例2 佛山南海空壳公司骗贷5亿元案情揭露◇(空壳公司骗贷)
案例3 一人开24个空壳公司两年骗取一亿多元贷款(空壳公司骗贷)
案例4 失业男假办两公司骗贷20万(虚假公司骗贷)
案例5 浙江天量骗贷案细节:逾百家关联公司被掏空◇(空壳公司骗贷)
第二节 假公章诈骗伎俩与防范
风险提示:骗子使用假公章骗贷,主要手段有:偷刻企业的假公章、偷盖企业的假公章、偷盖企业的真公章、偷换企业的真公章。银行防范的措施,一是核实公章的真实性,二是核实企业盖章行为的真实性。
案例6 老总伪造公司印章从银行骗取贷款上亿◇(假公章骗贷)
案例7 攸县男子伪造国家机关印章骗贷128.5万(假公章骗贷)
案例8 深圳一银行被诈贷8970万以“萝卜章”层层过关◇(假公章骗贷)
案例9 骗子利用鸳鸯公章诡施调包计谋骗贷(假公章骗贷)
第三节 假报表骗贷伎俩与防范
风险提示:报表造假骗贷的主要手段:一是企业内部财会人员直接做假账;二是企业与会计(审计)事务所相互勾结造假。银行可采取四种方法识别,即:不良资产剔除法、关联交易剔除法、异常利润剔除法、现金流量分析法。
案例10 厦门升汇集团骗贷6.5亿元◇(虚假报表骗贷)
案例11 骗贷外逃14载自首获刑14年(虚假报表骗贷)
第四节 假合同诈骗伎俩与防范
风险提示:骗子为骗贷而伪造的虚假经济合同有:自己伪造的经济合同、恶意串通订立的经济合同、篡改的经济合同、修改后的经济合同、失效后的经济合同等等。银行不仅应审查合同内容是否有效,更应审查该合同的贸易背景是否真实。
案例12 北京油脂公司破产内幕经理骗贷亿元拖垮老国企◇(假用途骗贷)
案例13 合谋骗贷1000万公司董事长与银行客户经理齐被诉◇(假合同骗贷)
案例14 虚设交易对手个别企业主骗贷炒股(假合同骗贷)
案例15 铜川一男子骗走银行贷款2000万(假合同骗贷)
案例16 澳门公司伪造假货单6年间跨境骗贷7000万◇(假贸易骗贷)
案例17 虚构供销合同常州一老板骗贷1381万后跑路(假合同骗贷)
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