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內容簡介: |
构建智慧生态已成为金融机构发展第二曲线的必由之路和升维之战。本书从国家战略和用户需求出发,创造性地提出构建生态银行“新物种”,依托敏捷自进化的“乐高式”能力框架,以翔实案例全面分析生态银行“5E”转型路径,以智慧数据链打造生态伙伴间的分布式协同,实现由服务单体客户到浸润行业生态的转变。
生态银行敏捷自进化之旅
潮起:金融和科技的加速融合使得金融服务形态发生巨大变化,消费升级、异业竞争、风险合规、新冠肺炎疫情等对商业银行提出了全新的挑战和发展要求。
寻路:生态银行将银行金融中介职能解构、泛化和下沉,使得金融服务如空气般渗透于客户的日常生活中,服务实体经济,服务人民美好生活。
布局:通过聚焦生态、共生共赢、专业赋能、无感泛在、智慧引擎的“5E”生态银行转型路径,实现对生态伙伴的赋能复用,协同融合共建生态体系。
落子:以云原生为基础构建业务中台和数据中台,依托“客户、产品、员工、合作方”市场模型,以数据为生产资料,以人工智能等技术为手段实现生态银行敏捷进化发展。
远航:把银行打造成为“机器 人”的仿生组织,像生物个体一样自我识别、发展、恢复和进化,以适应银行生态动态变化的复杂环境,实现未来银行的自驾驶。
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關於作者: |
赵志宏,大连理工大学管理学博士,高级经济师,享受政府特殊津贴专家,北方新金融研究院(NFI)理事。曾长期供职于中国建设银行,现任渤海银行股份有限公司副行长、首席风险管理官。曾出版七部专著:《银行全面风险管理体系》《银行产品工厂——创新能力评价解析》《实时智能银行》《银行精益服务——客户体验制胜》《银行科技——构建智能金融价值网》《敏捷银行——金融供给侧蝶变》和《未来银行全面风险管理》。
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目錄:
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篇 未来已来 路在何方
章 从传统银行向生态银行的聚变3
节 商业银行的需求侧和供给侧4
十四五开局的广阔需求侧4
意大利面银行的脆弱供给侧6
第二节 什么是生态银行8
生态银行的内涵与外延8
敏捷自进化11
生态银行的五个升级 12
内部:自进化、云原生、智慧驱动的乐高银行 13
外部:与生态伙伴的5E融合14
第三节 生态银行的擘画15
一个案例15
云原生时代的微服务16
可拼搭、可插拔17
个性化、定制化18
生态体系的构建19
第二章 于变局中开新局——把握客群是商业银行逐鹿未来的
逻辑必然22
节 从传统客群到新兴客群的迈进22
客群变迁展现动态 23
金融需求突出增量升级 24
金融消费行为凸显独特 25
新兴客群涌现26
第二节 小众不小,细分有必要26
需求侧变化牵引供给侧发生变革27
以需求为核心的生态银行场景形态30
由面向大众转向深耕小众群体32
在细分领域打造自身特色33
第三节 生态由小及大,场景全面触达34
聚焦小生态,垂直化+精细化+差别化发展35
共筑大生态,场景+平台+服务互联叠加36
第三章 生态银行中介模式的嬗变39
节 谋变与进化39
谋变40
实践41
进化42
第二节 检验与底线43
检验43
底线45
第四章 防范绿天鹅风险——绿色金融的生态银行范式49
节 发展绿色金融之道:防范绿天鹅风险49
绿天鹅的传导路径50
商业银行的碳中和范式转变52
第二节 发展绿色金融之法:宏观经济政策53
监管机构应对绿天鹅的四维痛点53
绿色金融的政策实践54
第三节 发展绿色金融之术:碳定价政策55
碳定价与碳市场的解构56
碳定价政策面临诸多挑战57
碳市场的中国路径57
第四节 发展绿色金融之势:生态银行58
推进绿色金融数字化建设59
聚焦生态,激活发展新引擎60
把握绿色金融发展趋势61
丰富绿色金融产品谱系62
加固绿天鹅风险防控底板64
第二篇 欲善其事 先利其器
第五章 时代变革引致的技术迭代69
节 智能技术的持续迭代70
MLOps:银行推广AI的下一站70
让机器学习变得更加自动化:AutoML 72
让机器学习变得更加自动化:终身学习73
让机器学习变得更加自动化:元学习73
第二节 交互范式的持续迭代74
交互范式亟需突破74
全真交互技术储备逼近临界点75
全真交互将颠覆现有流量范式77
全真交互也是数字孪生趋势的体现77
第三节 商业模式的迭代:分布式79
分布式模式由来已久79
连工业40都指向分布式商业模式80
技术让分布式商业模式更普适81
区块链:分布式激励相容的参考框架83
物联网技术:推动云的分布式化85
第四节 商业银行全面风险管理技术的迭代87
从资本管理到价值创造再到生态赋能87
生态银行全面风险管理的5A智能风控89
第六章 云原生时代的企业级中台93
节 商业银行核心系统的分布式化要求云原生中台93
云原生的定义和发展93
微服务、云原生、分布式之间的关系96
构建商业银行云原生的分布式核心97
云原生中台是一种分布式的能力机制99
商业银行云原生中台的一体三面100
云原生中台将推动银行迈向仿生组织 101
第二节 云原生中台的技术机理102
云原生中台所包含的几种主要机制102
微服务,应该成为一个个独立的生命体103
API云市场,使能生态银行105
从DevOps到AIOps:商业银行的工业40 107
拆中台?云原生中台无处可拆108
云原生中台机制建设的三步走 108
第三节 云原生中台的另两个截面:业务面及数据面110
商业银行的架构理想:生长与开放110
企业级架构方法论及不足之处111
DDD方法论及不足之处113
出路:DDD+企业级架构方法论115
云原生中台的业务能力截面:业务中台116
云原生中台的数据能力截面:数据中台117
第四节 云原生中台加速智能流程自动化118
确保流程远离客户体验118
从流程银行到数据智能银行119
智能流程自动化(IPA) 120
第七章 精益与流程智能化124
节 摒弃紧箍咒奔向企业级发展之路125
战略能力顺应转型方向和高阶需求125
从流程的本质出发认知自身能力126
组件高度内聚企业级业务能力126
营造松箍灵活发展空间127
第二节 精益六西格玛打造流程127
承接战略方向128
关注客户满意度 128
从职能管理到流程管理130
精益智能管理服务流程131
第三节 科技引领精营现代生态132
流程搭建数字化133
先进科技赋能134
智能化诠释差异135
第四节 精益智能流程缔造新生态135
国外商业银行实践:智能授信和反欺诈136
国内商业银行实践:数据探索和自动化审批138
第五节 深淘滩、低作堰精益前行140
六西格玛精准识别问题141
问题导向融入精益六西格玛文化141
管理创新方法:MBF 142
以创新运营引领143
第六节 构建精益的智能化流程体系144
选择实践场景145
融入精益管理理念146
工作团队协同、融合、敏捷148
智能工作流以数据为依托148
授信审批流程的智能化再造149
第八章 数据素养和智能数据人151
节 认识数据151
数据的力量和困惑151
大数据不在数据也不在大 153
基于数据的量化分析方法154
无数据,不智能158
数据助力商业新范式162
第二节 数据素养164
什么是数据素养164
实现数字化时代潜能167
数据素养价值交付矩阵170
数据素养培养173
第三节 智能数据人177
什么是智能数据人177
智能数据人发展展望179
第九章 云原生时代及其生态安全181
节 云原生时代的生态银行安全发展新趋势182
新思维:从独立抗风险向合作防风险转变182
新模式:从内部场景向外部场景延伸183
新格局:从一棵大树向产业森林发展183
第二节 云原生时代的生态银行安全生态新挑战184
第三节 构建全方位安全体系,实现生态可信网络188
规划全方位安全治理188
加强全链条安全管理191
落地智能化安全运营192
实施全周期安全技术193
创新全旅程安全验证195
第三篇 千里之行 始于足下
第十章 聚焦生态:构建生态化的金融定制能力199
节 生态银行机遇与挑战200
第二节 生态转型的四步法202
从顶层开始聚焦生态202
强化生态系统思维203
设定清晰的路线图和伙伴识别204
做好IT和数据铺垫204
第三节 生态转型的关键能力205
生态系统新时代的银行战略地图205
构建精益流程再造的业务中台+数字AI中台210
重塑生态系统新时代的客户体验之旅213
第十一章 共生共赢:生态伙伴间实现化学反应217
节 生态伙伴合作的细分、蝶变217
第二节 生态银行与共享数据相辅相成220
共享数据将极大推进生态银行的演进220
生态银行将激发数据信用的生命力221
生态银行将不断孵化新企业 221
第三节 生态全面开放,多维深度合作222
第四节 生态合作制胜关键因素223
规模和标准223
独特资源禀赋224
行业深度理解225
生态合作深度和广度226
第五节 生态合作面临的问题及应对策略228
生态协作,优势互补228
创新模式,共赢共享229
合规应用,履行责任230
第十二章 专业赋能:金融力+科技力的全面输出231
节 供给侧赋能突围:聚合核心能力,锁定打造控制点 231
聚合金融产品与服务能力232
一个进阶生态能力评估框架235
打造控制点,形成护城河竞争优势236
第二节 需求侧赋能聚焦:以客户和生态伙伴为中心238
主动融入并赋能产业龙头客户的战略转型241
金融服务+非金融赋能小微客户业务痛点244
赋能F端同业生态伙伴的短板和壁垒248
赋能C端的体验迭代和财富管理价值250
赋能客户的服务能力和支撑能力252
第三节 银行业务新格局:跨界赋能多端联动的开放生态
银行系统256
案例一:商业银行与房地产集团生态共建,推进银企共同转型257
案例二:由公用服务场景引流,拉动C端和B端获客活客260
案例三:把握智慧港口建设契机,积极注入金融动能264
第十三章 无感泛在:从用户到客户的增长黑客 269
节 增长黑客发展方式270
用户体验是抓手270
渠道建设面向未来运营271
第二节 商业银行视角下的增长黑客方法论271
跨部门合作的增长团队272
确定定位,提供好产品 272
确定增长杠杆和北极星指标274
进入快节奏的试验循环275
第三节 明晰流量发展途径276
互联网创新流量经营模式276
数字化城市打造流量增长场景279
金融科技+数据生态受到推崇280
产城+金融提供解决方案282
第四节 商业银行增长黑客初探:面向未来的手机银行框架285
由客户运营到用户运营286
由千篇一律到千人千面287
由交易服务到全生态服务287
由自运营到共运营288
由重运营到轻运营288
第五节 商业银行增长黑客进阶:开放银行转型289
研发投入是基础290
多渠道推广API 290
API的统一运营管理291
提前布局开放API的新趋势291
第十四章 智慧引擎:智能化的业务全流程支撑293
节 客户洞察智慧引擎的实践293
智慧客户养成294
智慧客户画像296
第二节 风险管理智慧引擎的实践300
智慧风控302
智慧普惠304
第三节 智能决策引擎的实践309
智慧医疗310
智慧政策指引312
第四节 模型风险识别:跨越数字化的鸿沟313
数据鸿沟314
挖掘工具鸿沟315
模型鸿沟318
参考文献321
后记:2005—2021年中国银行业进化史剪影326
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